Calculadora HSA: Proyecta el Crecimiento de tu Cuenta de Ahorro de Salud y el Ahorro Fiscal
Una Cuenta de Ahorro de Salud (HSA) es una de las cuentas más eficientes fiscalmente disponibles en Estados Unidos. Ofrece una rara triple ventaja fiscal: los aportes son deducibles, el dinero crece libre de impuestos y los retiros para gastos médicos calificados también están exentos. Esta calculadora HSA te ayuda a proyectar cómo podría crecer tu cuenta con el tiempo y cuánto podrías ahorrar en impuestos cada año, según tu tipo de cobertura, aporte anual, tasa impositiva marginal, retorno esperado y horizonte temporal.
La proyección usa un modelo simple y transparente. Cada año el saldo gana el retorno anual esperado y luego recibe tu aporte anual, de modo que el efecto del interés compuesto se acumula durante los años que elijas. Como muchas HSA permiten invertir el saldo en fondos una vez superado un umbral de efectivo, tratar la cuenta como un vehículo de inversión a largo plazo en lugar de una cuenta de gasto puede aumentar mucho su valor al llegar a la jubilación.
Tu ahorro fiscal anual se estima multiplicando tu aporte por tu tasa impositiva marginal. Por ejemplo, aportar 4.300 $ con una tasa marginal del 24% ahorra unos 1.032 $ el primer año. A lo largo de muchos años estos ahorros se suman, y la calculadora muestra tanto la cifra anual como el total acumulado junto al saldo proyectado, los aportes totales y el crecimiento de la inversión.
Los límites de aporte predeterminados aquí son las cifras anuales del IRS de EE. UU. — 4.300 $ para cobertura individual y 8.550 $ para cobertura familiar — y son totalmente editables porque estos límites se actualizan cada año y varían según la situación (a partir de los 55 años se aplica un aporte adicional de recuperación). Verifica siempre los límites vigentes con el IRS o el administrador de tu plan antes de confiar en cualquier proyección. Para planificar el resto de tus finanzas, explora nuestra calculadora 401(k), la calculadora de jubilación y la calculadora de tramos fiscales.